노란우산공제는 소상공인들이 불확실한 미래에 대비할 수 있는 중요한 금융 안전망입니다. 이 제도는 가입이 간편하며, 소득공제를 통해 세금 부담을 줄일 수 있는 장점을 제공합니다. 또한, 안정적인 이율과 폐업 시에도 유용한 혜택을 제공하여 소상공인의 지속 가능한 경영을 지원합니다.
노란우산공제란?
소기업 및 소상공인을 위한 퇴직금 공제제도로, 중소기업협동조합법 제 115조에 따라 운영됩니다. 이 제도의 목적은 사업자가 폐업이나 노령 등으로 인해 생계에 위협을 받을 때, 생활의 안정을 도모하고 사업 재기의 기회를 제공하는 것입니다.
노란우산공제 제도의 특징
1. 공제금에 대한 수급권 보호
-법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다.
2. 연간 최데 600만원 소득공제
-납입부금에 대해 기존 소득공제상품과 별도로 연간 최대 600만원 소득공제 혜택을 부여하므로 세 부담이 높은 사업자의 절세전략으로 탁월합니다.
– 25년 이전 납입분 최대 500만원, 25년 이후 납입분 최대 600만원 소득공제 적용
3. 일시/분할금으로 목돈 마련
-납입원금 전액이 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.
4. 공제계약 대출(부금내 대출)을 통한 자금 활용
공제부금 납부를 연체하고 있지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출이자 3.9%의 조건으로 대출을 활용할 수 있습니다.
▣ 대출 신청방법
①인터넷 신청
-노란우산 홈페이지에서 본인 인증 후 대출 신청이 가능합니다.
②모바일 신청
-노란우산 스마트폰 APP을 통한 대출 신청이 가능합니다.
③창구 방문
본인 신분증 지참 후 창구에 방문하시어 대출 신청이 가능합니다.
④고객센터 신청 : 1666-9988
고객센터 상담사와의 통화로 대출 신청이 가능합니다.
5. 무료 상해보험 가입
-상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다.
노란우산공제 가입
- 가입대상 : 중소기업 및 소상공인 사업주
- 가입절차 : 노란우산공제 홈페이지(https://yumam.kbiz.or.kr/)에서 온라인 가입 신청
- 가입서류 : 사업자등록증 사본, 대표자 신분증 사본, 통장 사본
노란우산공제 부금 납부방법
가입한 계약의 부금곤련 내역은 노란우상공제 홈페이지 마이페이지에서 변경을 할 수 있습니다.
- 납부금액 : 월납기준 5만원부터 100만원까지 1만원 단위
- 납부방법 : 월납 또는 분기납으로 가입자 명의의 지정예금계좌에서 자동이체로만 납부 가능
납부부금 증액은 가입 후 제한없이 신청할 수 있으며 감액은 공제부금을 3회 이상 납부한 이후부터 신청할 수 있습니다.단, 부금납부일 2영업일 이전까지 신청이 완료되어야 합니다. (부금납부일 직전영업일 신청 시 반영 불가)
노란우산공제 혜택 부금변경 신청방법
①직접 방문 제출 : 공제거래계좌 자동이체 변경신청서 작성 후 제출
②전화 신청 : 1666-9988
③인터넷 신청 : 마이페이지 – 계약정보관리 – 부금납부정보 변경신청
노란우산공제 혜택
- 압류금지 : 법률에 의해 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 폐업 시에도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능합니다.또한 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌로 안전하게 수령할 수 있습니다.
- 희망장려금지원 : 신규 가입자가 1년 동안 달마다 받을 수 있는 지원금을 말한다. 노란우산공제에 가입하면 지자체로부터 1-2만원 정도 지원을 받을 수 있다. 다만 지역별로 책정된 예산에 따라 지원 금액과 신청 기간에는 차이가 있을 수 있어 주가 필요하다.
- 복지플러스이용 : 노란우산공제 고객의 경영부담을 줄이고 행복한 생활을 위해 다양한 복지혜택을 제공합니다. 경제적 어려움과 정보부족으로 복지혜택을 제대로 누리지 못한 소기업 및 소상공인들은 노란우산공제 복지플러스를 통해 저렴한 가격으로 양질의 복지플러스를 이용하고 사업경비의 부담을 줄일 수 있습니다.
노란우산공제 복지플러스 바로가기 : https://www.8899.or.kr/wlfr/index.do
노란우산공제 이자
폐업, 사망, 노령 등 소기업 및 소상공인의 사업재기 및 생활안정을 기하기 위해 도입된 소기업 및 소상인공제는 연 단위 복리로 이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리한 제도입니다.
중소기업중앙회는 분기마다 물가를 반영해 금리를 책정합니다.
소기업·소상공인 기준이율
- 2025년 1분기 : 연 3%, 2024년도 4분기 : 연 3%
노란우산공제 중도 해지
노란우산공제를 해지하는 방법은 다음과 같습니다. 노란우산공제는 중도 해지가 가능하지만, 가입시 소득공제 혜택을 받았다면 해지 시에 공제 받은 세금을 다시 내야 할 수 있습니다. 따라서 부금금액 설정이나 가입에 있어서 신중한 결정이 필요합니다.
- 일반 해지 : 가입자가 자발적으로 해지를 신청하는 경우입니다. 이 경우 해지 시점에 따라 환급금이 달라질 수 있습니다.
- 간주 해지 : 가입자가 일정 기간 동안 부금을 납부하지 않으면 자동으로 해지되는 경우입니다.
- 강제 해지 : 사업자가 폐업하거나 휴업하는 경우 등 일정 요건에 해당되면 공제회에서 강제로 해지할 수 있습니다.
중도 해지 보다는 그 동안 납입한 부금을 담보로 저금리로 대출신청이 가능하니 참고 하시길 바랍니다.
▣해약시 구비서류
노란우산 공제금
폐업, 퇴임, 노령, 사망 등의 생계위협에 부딪힌 노란우산공제 가입자를 대상으로 그동안 가입자가 납입한 부금액에 대해 복리 이자율을 적용하여 지급하는 소기업, 소상공인을 위한 목돈입니다.
▣ 노란우산공제 공제금 지급 기준
①개인사업자의 폐업·공동사업의 탈퇴
②법인사업자의 폐업 또는 해산
③가입자(개인사업자·법인대표자)의 사망
마무리 글
노란우산공제의 모든 내용을 이해하셨다면, 이제는 실천으로 옮길 차례입니다. 소상공인 여러분의 안정된 노후 자산 형성을 위해 노란우산공제는 지혜로운 선택이 될 것입니다. 이 제도를 통해 여러분의 미래를 준비하고, 꿈을 이루는 여정을 시작해보세요.
노란우산공제는 소상공인들이 생계 위협에 직면했을 때 든든한 지원이 되어줄 것입니다. 지금 바로 가입하여 소중한 자산을 형성하고, 밝은 내일을 위한 첫걸음을 내딛으세요. 소상공인 여러분의 성공적인 미래를 응원합니다! 여러분의 꿈과 희망이 현실로 이루어지길 바랍니다.
